房天下公积金小知识科普：公转商贷款

【名词解释】

什么是公转商贷款？

公转商贷款是指住房公积金贷款金融业务受委托银行按照市住房公积金管理中心审批的个人住房公积金贷款额度，向借款人发放的商业性个人住房贷款。借款人在偿还公转商贷款期间，因商业性住房贷款利率高于公积金贷款利率而产生的利息差额，由公积金中心根据借款人实还贷款利息按月给予贴息。贷款发放后，公积金中心可根据资金情况，由受委托银行配合将公转商贷款余额转为公积金贷款。

【申贷条件】

在我市购买自住住房且办理的商业性住房贷款（不含个人住房公积金组合贷款及房屋抵押贷款）尚未结清、符合我市商业性住房贷款转个人住房公积金贷款有关规定的本市住房公积金缴存职工。

【办理场所】

住房公积金贷款金融业务受委托银行（工商银行厦门分行、农业银行厦门分行、中国银行厦门分行、建设银行厦门分行、交通银行厦门分行、兴业银行厦门分行、招商银行厦门分行、邮储银行厦门分行和厦门银行办）业务网点或厦门市住房置业担保有限公司驻市行政服务中心窗口（地址：湖里区云顶北路842号市行政服务中心一层C厅）。

【办理要件】

1．借款申请人及配偶有效身份证件（原件及复印件）；

2．借款申请人婚姻证明（原件及复印件），在国外办理的婚姻证明需提供大使馆认证说明；借款人单身需出具借款人婚姻状况具结书（格式由银行提供）；

3．借款申请人及配偶户口簿首页及个人页（原件及复印件）；

4．借款人及配偶近3个月收入证明（格式由银行提供）或个税完税证明原件；

5．经原贷款银行确认的《厦门市土地房屋权证》复印件；

6．房地产评估机构出具的在有效期内的《房地产抵押估价报告》或受委托银行出具的《房屋价值确认函》；

7．原商业性住房贷款《借款合同》（原件及复印件）；

8．采用担保方式的应提供担保公司出具的“担保意向函”原件；

9．经原贷款银行盖章确认的贷款余额证明（中心网站下载或到受委托银行领取）原件；

10．个人信用查询授权书原件；

11.厦门市国土房产测绘档案管理中心出具的《厦门市城镇房屋权属登记查询结果表》（有效期三个月）原件；

12. 经原贷款银行确认的买卖合同（原件及复印件）。

【办理流程】

1.申请。借款申请人向受委托银行或厦门市住房置业担保有限公司提交申请材料。

2.审核。市住房公积金管理中心对受委托银行提交的申请材料按规定进行审核。

3．签约、担保

（1）以自有资金结清商业性住房贷款的，原商业性住房贷款银行注销原抵押后，借款人与受委托银行签订住房公积金借款合同、抵押合同，并按借款合同约定到厦门市房地产交易权籍登记中心办理抵押担保手续。

（2）由厦门市住房置业担保有限公司提供担保的，借款人与受委托银行签订借款合同、抵押合同，并与厦门市住房置业担保有限公司签订担保合同。

4．复核。市住房公积金管理中心对受委托银行移送的借款合同、抵押登记证明（或厦门市住房置业担保有限公司出具的《放款通知书》、保证合同）等材料复核后，通知受委托银行放款。

5．放款。

（1）借款申请人以自有资金结清原商业性住房贷款的，受委托银行以转账方式将贷款资金发放至借款人指定的账户。

（2）借款申请人申请厦门市住房置业担保有限公司担保的，受委托银行以转账方式将贷款资金划转至担保机构专用账户；厦门市住房置业担保有限公司为借款人结清原商业性住房贷款；原商业性住房贷款银行办理原商业性住房贷款的注销抵押登记手续后，借款申请人与受委托银行到市房地产交易权籍登记中心办理商转公贷款抵押登记手续。

【办理时限】

市住房公积金管理中心审核时限为4个工作日。

【注意事项】

1．商业住房贷款转个人住房公积金贷款所涉及的评估和担保等相关费用由借款人承担。

2．转为个人住房公积金组合贷款中的商业性住房贷款需按受委托银行的有关规定办理。

3．住房公积金缴存职工申请贷款时前12个月在本市按月足额缴存住房公积金。因单位原因中断缴存的，应同时符合以下规定：申请贷款时前3个月（含）按月足额缴存；申请贷款时前12个月内连续中断缴存未超过3个月（含）、累计中断缴存未超过5个月（含）且办理补缴的。

4．住房公积金缴存职工申请贷款时公积金账户余额应不少于最近12个月的缴存额。

5．借款申请人个人信用报告中截至申请贷款时前两年内个人贷款期数不超过3期（含）、累计次数不超过6次（含），因银行管理等非借款人原因造成的不计算在内。

6．借款申请人及其配偶已办理过的个人住房公积金贷款必须结清满一年以上。

7．有关个人住房公积金贷款的其它问题，借款申请人可通过住房公积金管理中心网站、咨询电话或各受理网点垂询，具体详见《厦门市个人住房公积金贷款政策问答》。